Cara Membuat Budgeting Bulanan yang Realistis

Mengelola keuangan tanpa budgeting sering terasa seperti berjalan tanpa peta. Uang masuk dan keluar, tetapi sulit memastikan apakah semuanya sudah sesuai rencana. Di sinilah pencatatan pemasukan dan pengeluaran berperan penting.

Budgeting membantu kamu memahami ke mana uang pergi, apa saja yang perlu diprioritaskan, dan bagian mana yang masih bisa diperbaiki. Dengan pencatatan yang rapi, pengelolaan keuangan terasa lebih terkontrol dan tidak menguras energi. 
 

Apa Itu Budgeting dan Kenapa Perlu Dilakukan?

Budgeting adalah proses merencanakan dan mengatur pemasukan serta pengeluaran dalam periode tertentu, biasanya bulanan. Tujuannya agar uang digunakan secara sadar dan sesuai kemampuan.

Dengan budgeting, kamu bisa:

• Mengendalikan pengeluaran
• Menghindari defisit bulanan
• Menyisihkan dana untuk tujuan keuangan
• Memantau kewajiban seperti cicilan dan pajak

Budgeting membuat keputusan keuangan lebih terarah.

Langkah Awal Mencatat Pemasukan

Pencatatan pemasukan menjadi fondasi budgeting. Tanpa mengetahui jumlah pemasukan secara jelas, anggaran sulit disusun secara realistis.

Pemasukan bisa berasal dari berbagai sumber dan perlu dicatat secara lengkap.

Jenis pemasukan yang perlu dicatat:

• Gaji bulanan
• Penghasilan tambahan
• Bonus atau insentif
• Pendapatan tidak rutin

Dengan mencatat semua sumber pemasukan, kamu mendapatkan gambaran utuh tentang kapasitas keuangan.

Membedakan Pengeluaran Rutin dan Non-Rutin

Pengeluaran sering terasa membengkak karena tidak dibedakan dengan jelas. Pemisahan ini membantu kamu memahami pola belanja.

Pengeluaran Rutin
Pengeluaran yang muncul secara berkala dan relatif tetap.

Contohnya:

• Kebutuhan makan
• Transportasi
• Cicilan
• Tagihan bulanan

Pengeluaran Non-Rutin
Pengeluaran yang tidak muncul setiap bulan atau nilainya berubah-ubah.

Contohnya:

• Perawatan kesehatan
• Perbaikan rumah
• Hadiah atau acara tertentu
• Liburan

Pemisahan ini membantu kamu menyiapkan dana dengan lebih terencana.

Mengatur Budget Bulanan Secara Realistis

Setelah pemasukan dan pengeluaran teridentifikasi, langkah berikutnya adalah menyusun anggaran bulanan.

Hal yang perlu diperhatikan saat membuat budget:

• Alokasikan kebutuhan pokok terlebih dahulu
  Langkah ini memastikan pengeluaran utama tetap terpenuhi sebelum uang digunakan untuk kebutuhan lain.
• Sisihkan dana untuk cicilan dan kewajiban
  Penyisihan ini membantu menjaga pembayaran rutin berjalan lancar dan arus kas tetap terkendali.
• Tentukan batas pengeluaran non-esensial
  Batas ini membantu kamu menikmati kebutuhan tambahan tanpa mengganggu kondisi keuangan utama.
• Sediakan ruang untuk tabungan dan dana darurat
  Alokasi ini menjaga keuangan tetap siap menghadapi kebutuhan masa depan dan kondisi tak terduga.

Anggaran yang realistis lebih mudah dijalankan secara konsisten.

Untuk memudahkan proses budgeting, kamu bisa menggunakan beberapa pola alokasi anggaran berikut ini:

• Metode Persentase

Metode ini membagi penghasilan ke dalam porsi tertentu untuk kebutuhan, keinginan, tabungan, dan kewajiban agar pengeluaran lebih terkontrol. Misalnya:

• • Metode 80–20
    • 80% untuk seluruh kebutuhan hidup dan pengeluaran rutin.
    • 20% untuk tabungan, investasi, atau tujuan keuangan jangka panjang.
  • Metode 50–30–20
    • 50% untuk kebutuhan pokok.
    • 30% untuk kebutuhan tambahan dan gaya hidup.
    • 20% untuk tabungan dan investasi.
  • Metode 40–30–20–10
    • 40% untuk kebutuhan utama sehari-hari.
    • 30% untuk cicilan dan kewajiban keuangan.
    • 20% untuk tabungan dan tujuan keuangan.
    • 10% untuk dana fleksibel atau kebutuhan sosial.
• Metode Amplop

Metode ini mengalokasikan uang ke dalam pos-pos terpisah sehingga pengeluaran hanya dilakukan sesuai dana yang tersedia di tiap pos.

• Metode Zero-Based Budgeting

Metode ini mengharuskan setiap rupiah memiliki tujuan sejak awal sehingga tidak ada dana yang mengalir tanpa perencanaan.
 

Memasukkan Pajak dalam Perencanaan Keuangan

Aspek perpajakan sering terlewat dalam budgeting, padahal dampaknya cukup signifikan.

Hal terkait pajak yang perlu diperhatikan:

• Pajak penghasilan
• Kewajiban pajak tahunan
• Potensi pajak dari penghasilan tambahan

Dengan memasukkan pajak ke dalam anggaran, kamu bisa menghindari kejutan di kemudian hari.

 

Peran Pencatatan Cicilan dalam Budgeting

Cicilan adalah komponen penting dalam pengeluaran bulanan karena bersifat mengikat. Tanpa pencatatan yang jelas, cicilan mudah mengganggu arus kas.

Hal yang perlu dicatat terkait cicilan:

• Jumlah cicilan per bulan
• Jatuh tempo pembayaran
• Sisa kewajiban
   

Cara Sederhana Mencatat Pemasukan dan Pengeluaran

Pencatatan tidak harus rumit. Yang terpenting adalah konsisten dan mudah dipahami.

Metode yang bisa kamu pilih:

• Buku catatan keuangan
• Spreadsheet sederhana
• Aplikasi pencatatan keuangan

Pilih metode yang paling nyaman agar pencatatan bisa dilakukan secara rutin.

 

Kesalahan yang Sering Terjadi Saat Menyusun Budget

Agar budgeting berjalan efektif, ada beberapa kesalahan yang sebaiknya dihindari.

Kesalahan yang sering terjadi:

• Mencatat pengeluaran setelah uang habis
  Kebiasaan ini membuat pencatatan kehilangan fungsi kontrol karena keputusan sudah terlanjur diambil.
• Membuat anggaran terlalu ketat
  Anggaran yang tidak memberi ruang fleksibilitas cenderung sulit dijalankan secara konsisten.
• Mengabaikan pengeluaran kecil
  Pengeluaran bernominal kecil dapat menumpuk dan berdampak besar pada total anggaran jika tidak dicatat.
• Tidak menyesuaikan budget dengan perubahan kondisi
  Budget yang tidak diperbarui berisiko menjadi tidak relevan saat penghasilan atau kebutuhan berubah.

Mengenali kesalahan ini membantu kamu memperbaiki budgeting secara bertahap.
 

Saatnya Mengelola Uang dengan Lebih Sadar

Budgeting membantu kamu mengenali pola pemasukan dan pengeluaran secara lebih jujur. Dengan pencatatan yang rapi, kamu bisa mengatur prioritas, mengendalikan cicilan, dan menyiapkan kebutuhan keuangan ke depan dengan lebih tenang.

Langkah sederhana ini memberi fondasi kuat untuk pengelolaan keuangan yang berkelanjutan.

Ikuti terus berbagai tips literasi keuangan ala #DoITCERDAS di website HCI dan media sosial resmi kami: Instagram @homecreditid, Facebook @Home Credit Indonesia, X @homecreditid, TikTok @homecreditid dan Youtube @HomeCreditIndonesiaOfficial.

PT Home Credit Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.